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银行下调个人存款利率 钱还存银行吗?该如何存储和理财?

来源: 巴中在线 时间: 2022-09-28 11:30:35

9月15日,一个影响千家万户钱袋子的变化发生了,那就是个人存款利率“降息”了。从这一天起,工商银行、建设银行、中国银行、农业银行等下调了存款利率。而且,不只是国有银行,股份制银行也加入了此次存款降息。

银行纷纷下调个人存款利率,此次降了多少呢?不管是活期存款,还是定期存款,还是大额存款,利率都降低了。其中,活期存款利率下降到了0.25%,比之前的0.35%降低了10个基点。

整存整取存款利率也降低了,一年期、二年期存款利率均下降了10个基点,一年期存款利率只有1.65%,二年期存款利率只有2.15%,三年期存款利率下降了15个基点,降低到了2.6%。

降息意味着为什么?意味着大家把钱存在银行,利息拿得比之前变少了。举个例子,假如你在银行存了20万元,三年期的话,利息就减少了900元。

#为什么银行纷纷下调个人存款利率#,简单来说,就是因为现在需求不足,投资和消费意愿不强,储蓄意愿很强,所以,银行并不缺钱,市场资金流动性也很多,但是贷款需求不足,因此,市场贷款利率LPR下降了,就在上个月,LPR刚刚下降了,5年期贷款利率下降15个基点到4.3%,一年期贷款利率下降了10个基点到3.65%。对于银行而言,就是靠吃利差来赚取的,贷款利率下降了,意味着银行贷款利息减少,赚钱少了,利差收窄了,所以,现在存款利率下降,由于维持利差,对于银行来说是利好。

对于老百姓来说,银行存款利率越来越低,也会一定程度压制存款意愿,这让很多人犯愁:自己的钱该存到哪里呢?目前,理财、基金、股市投资收益不理想,所以,思之想之有2个建议——

1、建议购买储蓄国债、大额存单

虽然储蓄国债的利率和大额存款利率下降,但是相对于定期存款,利率还是略有优势的。只不过,两者的购买门槛不一样。

其中,储蓄国债的购买门槛低,100元起,9月份最新发行的储蓄国债的利率为3年期3.05%,5年期为3.22%。

大额存单的购买门槛较高,需要20万元起,但利率也相对更高一些,3年期大额存款利率为3.1%,2年期为2.5%,一年期为2%,比定期存款的利息更高。而且,大额存单还可以转让,在需要用钱的时候可以转让,利息损失更少,定期存款提前支取的话就只能按照活期利率计算了。

2、建议进行养老方面的储蓄投资

现在是低利率时代,所以,我们的目光就要放长远一些,可以把钱用来进行养老方面的储蓄投资,这种形式是多样的。

第一,可以购买特定养老储蓄产品,不过要等到2022年11月20日起试点,可以通过工商银行、农业银行、中国银行和建设银行购买,首批5个城市可以买,包括合肥、广州、成都、西安和青岛市,特定养老储蓄利率高于银行定期利率。

第二,可以购买个人养老金,个人养老金可以享受税收优惠,目前,多家银行已经上线了个人养老金专区,如果你参加了职工养老保险或城乡居民养老保险,也想退休后多拿养老金,不妨把现在的闲钱用来买个人养老金。

第三,可以多缴纳社保。如果大家手里的钱无处可去,而且你是个人参加社保的话,不妨可以提高社保的缴费档次,把钱“存”到养老保险个人账户里面,因为养老保险个人账户的记账利率是很高的,以职工养老保险为例,2016年为8.31%,2017年为7.12%,2018年为8.29%,2019年为7.61%,2020年为6.04%,2021年为6.69%。所以,买社保比存银行划算。

标签: 银行下调存款利率 个人存款降息 存款利息减少 钱还存银行吗