大数据风控的应用前景展望-世界滚动

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○中国农业银行扬州邗江支行课题组

对商业银行而言，大数据风控就是将大数据技术运用于银行的各项业务环节，通过大数据平台搭建智能的自动化风险预警体系，实时监测筛选风险数据，使风险控制从人工流水式检查向常态化、即时性监测转变，实现风险的实时监控、提前预警和系统化管理。

一方面，大数据技术的繁荣发展让银行实现对更广大用户的全面评估提供了可能性，使得银行对用户的评估变得更加全面、精细和高效，乃至可以在此基础上实现客户价值的再次发掘和再次利用。另一方面，经过大数据与人工智能升级换代后的银行风控手段，可以使得普惠金融拥有更为光明的实现前景。

课题组认为，大数据等智能科技手段在银行金融风控中的应用效果的展望应当如下：

首先，这些技术手段可以进一步保障银行金融系统的安全与稳定。银行可以通过大数据技术对更加多样与琐碎的源数据开展全方位的分析与处理，对金融风控的关键环节开展更加精准和高效的管理，使得银行金融系统的安全稳定得到进一步的保障和提升。一方面，银行通过大数据技术可以使绘制客户风险图谱的工作变得更加高效，进而通过风控平台更敏锐地识别出可能发生风险的客户异常行为并及时发出警示，然后使系统借助智能化手段完成持续的风险控制工作；另一方面，银行可以通过引入神经网络模型等科技手段，将智能化科技成果应用于预警监控工作当中，进而构建更精确、更强力的风险监测模型。

其次是排除潜在的风险隐患。银行在开展优化风险控制平台的工作时，可以提前收集好一些风险频发行业的风险特征，然后与市场具体状况相结合制定一些有的放矢的风控措施，以期达到最大限度排除风险隐患的目标。银行还可以采取动态压缩的手段来开展对风险行业特点的研究，持续深挖这些行业所潜藏的风险隐患，对那些存在着显著风险隐患的客户，可以委派专业的客户经理使用信息化技术加强金融风控中的事前监控及事后管理等环节中的风控工作，使得金融风险爆发的可能性降到最低，与此同时也可借助这些信息化技术手段调整相应的客户结构，从源头消除掉信贷风险持续扩大的可能。

最后是提高精准识别风险的能力。对于区域整体性的风险，银行需要使用大数据等信息化技术手段协助客户识别经营风险，实现对负面信息的高效率无死角收集，然后加强对信息共享及审查环节的管控，进而大幅度提高风险预警、贷前贷后检查等业务部门整理及分析信息的能力，使得这些部门的工作变得更加精确与稳定，并可以通过多维分析充分了解客户的实际经营情况，进而更精确地完成对区域信贷风险的判断工作。