《中小银行金融科技发展研究报告》发布 七成以上受访银行已开始部署数据治理体系建设-当前视点

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近期，中小银行互联网金融(深圳)联盟、金融壹账通、金融科技50人论坛联合发布《中小银行金融科技发展研究报告(2022)》(下称“报告”)。这是该报告连续第六年发布。今年的《报告》围绕宏观环境变化与行业现状，从战略、组织、技术、数据、应用、生态6个维度组成“蜂巢模型”，调研2022年中小银行金融科技发展情况，并提出改进策略与发展建议。据悉，报告涉及的受访银行中，城商行超过一半，占比55.41%，农村金融机构(包括农商行、村镇银行和农村信用合作社等)占比为37.84%，民营银行等其他银行占比6.75%。城商行和农商行是其调研的重点对象。

报告问卷调查数据显示，中小银行金融科技稳步推进，2022年中小银行战略维度得分65.75，在全部六个维度中得分最高，其次分别是技术(50.43)、应用(49.96)、数据(49.36)、组织(46.76)、生态(37.56)。这组数据表明，2022年中小银行继续以战略规划统领金融科技各项工作的实施和落地，不断加强技术研发与技术应用能力，在数据治理和组织变革方面稳步推进，外部生态建设持续改善。

报告显示，与2021年相比，2022年中小银行在数据能力建设方面取得突破性进展。越来越多的中小银行以数字化转型为主线，基于外部监管要求和内部发展需求在数据治理领域不断发力，积极构建数据驱动的经营管理模式，逐步释放数据要素的价值潜能。

报告指出，中小银行发展和应用金融科技，最终目标是推动金融高质量发展，更好服务实体经济和满足人民群众需要。当前实体经济发展的薄弱环节依然在小微企业和三农领域，人民群众的金融服务需求也呈现出“线上化”“一站式”“智能化”等新特点。加之，中小银行独特的资源优势和市场定位，零售和普惠业务已经成为中小银行金融科技赋能的重要领域。

根据问卷结果显示，未来两到三年的战略布局中，94.52%的受访银行通过科技赋能重点推进零售小微战略，78.08%的受访银行重点推进普惠金融战略，其余分别是对公和产业金融战略(65.75%)、理财和财富管理战略(46.58%)、绿色金融战略(42.47%)、乡村振兴战略(39.73%)、交易银行(金融市场交易)战略(34.25%)。

另外，报告指出，越来越多的中小银行将数据作为重要资产，高度重视数据治理及应用产生的价值。调研发现，七成以上的受访银行已经开始部署数据治理体系建设。对于各类数据安全管理手段，七成以上的受访银行都已有所涉及，一半左右的受访银行已经处于广泛应用阶段。同时，七成以上的受访银行已经将数据资产广泛应用于业务经营、风险管理、内部控制等各个领域，表明数据驱动型的经营模式正在加速得到推广落地。

此外，根据调研，九成以上的受访银行基于数据资产和数字化技术，自主开发或外包外购了创新金融产品和数字化金融服务平台。问卷结果显示，20.54%的受访银行目前已经推出了10个及以上的创新金融产品，涵盖授信产品、智能风控产品、智能营销产品等，并以快捷线上贷款产品为主；16.43%的受访银行推出了10个及以上的数字化金融服务平台，包括一站式综合服务平台APP、互联网贷款平台、产业金融服务平台、供应链融资平台等，并以供应链融资平台和手机银行为主。