提前还贷，何错之有！-环球实时

春节后，郑州、天津、厦门、福州、珠海、长春、沈阳等城市相继下调了首套房贷款利率下限。目前已经有30个城市下调首套房贷款利率下限至“3字头”，最低利率为3.7%。

最近，“要不要提前还房贷”的话题又冲上了热门。为啥这么多买房人提前还房贷，其实原因大家都心知肚明。

此时有人在官媒上呼喊：扎堆提前还房贷并不可取，引发了热议！

(资料图)

前些年买房人在房贷利率高位的时候入场，此时房贷利率普遍都是6%左右。

如今大部分城市的首套房利率已经降到了4.1%，还有的城市房贷利率甚至降至3.7%。

有个提前还款的朋友给我算了一笔账，当时他买房的房贷利率是6%，贷款100万，还30年，贷款利息是115.84万。

而如今房贷利率降到了4.1%。还是按照贷款100万还30年计算，贷款的利息只要73.95万。

对比一下，这两种利率还款差了41万的利息，我朋友说他不想给银行打工了，只能被迫提前还贷。

有人说判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。

这些年受经济下行和疫情反复等多重冲击，很多人手上的资金没有投资的渠道，最稳妥的方式就是做定期存款。

去年银行的存款数据也印证了这一点。

2021年12月末，住户存款为1033114.85亿元，其中活期存款为347498.31亿元，定期存款为685616.55亿元。

而在2022年12月末，住户存款为1212107.38亿元，其中活期存款为388399.11亿元，定期及其他存款为823708.27亿元。

两组数据相较，可以得出2022年住户活期存款（存款类金融机构本外币信贷资金及使用口径）增了4.09万亿，定期存款增加了13.81万亿，二者合计的住户存款总计增加了17.9万亿。

现在定期存款的利息才多少，高位站岗的房贷利率是多少？所以出现提前还贷潮也是情理之中。

银行：别想轻易提前还贷

但是买房人提前还贷是在挖银行的墙角，银行不可能坐以待毙。

少数的银行采取收取违约金、补偿金等形式增加提前还款成本，期望打消买房人提前还贷的意愿；多数银行银行设置了提前还贷额度，当达到额度上限时需要排队申请，能拖一时就拖一时。

但是银行这些伎俩是一时之计，想要“劝退”购房者提前还款，还得从病根上找原因。

没错，所有的病因就是因为存量房贷与新增房贷之间的利差过大。说通俗一点就是大部分在还的房贷利率比现在银行给的房贷利率要高出不少。

过年的时候，我一个亲戚跟我说，他现在手上有点现金，现在也没有合适的投资渠道，就想提前还贷减轻点房贷压力。

我亲戚的房贷总额约350万元，房贷利率5.39%。这还不算最高的房贷利率，每个月的月供近2万元。

他跟我说房贷利率太高了，没什么理财产品能跑不赢它。本金350万元，利息357万元，还了三四年，还的全是利息。

现在他提前还贷后，他的月供少了4000多元，压力也小了不少。

有存款的可以办理提前还贷，没有存款的咋办？

这时“违规转贷”也应运而生。

把按揭贷款转换成经营性贷款，房贷利率也从6%左右，降到3.8%。

要不要提前还房贷这个问题不需要讨论了，只要病根不除可能会一直都在。

没经历他人的苦，不要劝他善良！如果真的想替提前还贷的买房人着想，现在相关部门应该研究一下，要不要把存量房贷利率都降下来。