扎心！现在想提前还房贷，没那么容易了！

随着房贷利率的逐步下调，现在提前还房贷的人，越来越多了！而银行呢，却开始想方设法的拖着大家，阻碍你去提前还贷！以后想要提前还贷，越来越难了！

新年伊始，房贷利率下调的风暴再次开启。就在最近几天，郑州、珠海、厦门、长春、福州等多个城市利率纷纷下调，4字头摇身一变成了3字头。

(资料图片仅供参考)

对于今年有买房打算的人来说，成本下降肯定是好消息。

但对于曾经六点几高位站岗的人来说，心里不平衡才是正常...

远不止这些城市，有内业人士甚至表示：今年一季度，全国100个城市中，或有70个城市会下调首套房贷款利率。届时新增房贷利率，和存量房贷利率差距将越拉越大！

于是，扎堆提前还款的浪潮开始了...

从去年年末，到今年年初，选择提前还款的买房人越来越多，一度登上了微博热搜！年三十“提前还贷到底能省多少钱？”的话题，在网络上引起激烈讨论。

突然，提前还贷，变难了！

事情远没有这么简单。

提前还贷，有钱是最基础的。实操可不可行，才是关键！

站在银行的立场上，靠利息赚钱自然希望借钱的人更多。

反之如果大批买房人提前还贷，钱放在银行借不出去，就像银行积压了一大批货物，卖不掉一样，扎堆还贷势必会给银行带来压力。

所以，提前还贷，从一件很简单的事情，现在，变难了！

据钱江晚报报道：杭州李女士8年前买了一套学区房，利率5.5贷款近300w，最近夫妇俩算上积蓄凑了120w打算提前将尾款还清，然而打了十几个电话，跑了网点，折腾一个多月之后还是没法顺利还贷，要等到三月份之后；

图源微博

对此，不少网友也表示申请提前还贷实在太难了！银行排队已到4月初，而且后续还有可能关闭提前还贷：

某网友去年11月申请，直到今年1月份才办好，而且还是电话投诉后优先办理的结果：

合肥某支行提前还款已经排到了8月份，不得不怀疑是故意为了多吃点利息：

对于这种现象，经济日报近日站出来说话：建议相关部门加快出台相关举措，有效解决居民扎堆提前还款及违规"转贷"等问题”。

为什么要提前还贷？

明明当初是自己签订了合约，现在这么多人扎堆违约...提前还贷潮会在全国流行起来原因有很多，我总结了这些：

●首套房贷利率和存量房贷利率相比相差太大，买房人心理失衡

为了激发住房消费潜力，去年全国多地多次下调房贷利率，不少城市的房贷利率降至“历史低点”。

但2020年以来发放的部分住房贷款利率在6%以上，两者相差甚远！

以一套纯商业贷款100万的房子，贷款30年为例：

房贷利率6.15%，总利息119万，月供6092元；

房贷利率4.25%，总利息77万，月供4919元；

房贷利率3.8%，总利息68万，月供4660元；

和“4”字头的房贷利率相比，“6”字头的房贷利率，贷款100万、30年，需要多掏42万的利息。对于普通家庭来说，这可不是一笔小数目。

尽管2022年贷款市场报价利率（LPR）下降三次，但部分存量房贷利率仍然显著高于目前约4.3%的平均房贷利率。买房人心理明显失衡！

●过去房价一直处于上升的趋势，涨幅完全能够跑赢贷款利率，所以大家不那么在意房贷的事情

在房地产的“黄金十年”里，击鼓传花的游戏永不停歇，房价年年上涨，一年一个台阶，很多人靠着买房实现了财富的快速增值。

跟房价相比，那点房贷利率根本不算什么。

如今楼市已经结束普涨时代，甚至那些库存量多，偏远的板块房价开始下跌。

过去高加点、高利率上车的消费者，在房价不涨，利率又一直降的落差下，难免让人觉得自己亏了，还不如提前还房贷减少压力。

就像有些网友说的，“有钱不提前还贷，难道继续当大冤种被割韭菜吗？”

●2022年以来，我国金融市场波动加剧，股票、基金等价格下行，一贯稳健的银行理财产品出现“破净”。大部分人投资都是亏钱的，还不如提前还贷

“现在的贷款利率才4点多，一年定存只有2%，买理财产品又容易亏钱，还不如选择提前还清贷款来得实在”。

●信心和预期受挫

这两年受大环境影响，裁员、资金紧张、消费水平下降.....使得原先加大杠杆买房，带来的高额贷款就成为巨大压力，不少人要过上为还贷忧心的生活。

再加上停工、烂尾事件层出不穷，人们对房地产行业的信心远不如前。这也就能理解，为什么会有这么多人选择提前偿还贷款。

如何判断自己是否需要提前还贷？

已经申请提前还款的人，做出这个决定肯定是深思熟虑。那对于大多人而言，是否需要提前还贷，有具体的标准吗？

1、个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。

如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。

当然，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。扎堆提前还贷并不可取。

2、从还款方式看，一般来说等额本金的还款方式前期偿还本金多、利息少，相比来说提前还款会更划算一点；

等额本息的还款方式前期偿还利息多、本金少，如果还款已过一半，其实可以不考虑提前还款。

3、如果是公积金贷款，由于利率显著低于市场上一般贷款的利率，也可以不用考虑提前还款。

另外还要结合自身的实际情况，比如自己的房贷利率是不是真的高位站岗、手里闲置资金够不够、提前还款违约金收取情况怎么样、房贷利率还剩下多少、对未来收入的预期等因素均需要综合考虑。

2023年，随着宏观经济恢复回暖，资本市场上升概率较大，而贷款利率还有下行可能，后续提前还贷需要慎重考虑。