您的位置:首页 > 产经 >

深圳出手了!经营贷再被拦截,都是提前还贷的“锅”?-天天讯息

来源: 深圳买房计划 时间: 2023-02-16 23:22:59

最近关于房贷的话题不断,尤其是各城市房贷还款年龄上限不断创下记录。


(资料图)

今天更有“百岁贷”冲热搜,引得网友调侃,堪称“贷贷相传”、“千秋万贷”。

可见有些城市,为了卖房不断突破营销底线,就差彻底放开限购了。

不过在深圳,依旧是“严”声一片。

深圳出手整顿经营贷

已有银行停办相关业务

近一段时间,受房贷利率不断下行、居民家庭收入状况及预期未修复等影响,居民提前还贷热度逐渐走高,在国内多个城市上演。

深圳也不例外,想提前还贷,很多银行都得排队2-3个月。

在这庞大的还款队伍中,既有人因为现金流充裕,却无处获得更好的收益而考虑提前还贷;也有一部分人,是为了将房贷转为成本更低的经营贷。

不过深圳已经开始在堵漏洞,据财联社报道,因近期低成本经营贷置换房贷操作增多,监管已经约谈部分银行,要求加强合规审查。

@深圳买房计划 求证了解到,目前虽四大行还未有动作,但已大概有4家股份制银行暂停审批存量房贷用户的经营贷转贷申请。

也就是说,针对上一手是住宅按揭的,部分银行不接单了。

按照常规流程,申请转经营贷,需要先向银行提出申请,银行审批后会出批复,类似常规房贷的“贷款承诺函”,拿到之后业主再进行赎楼,赎楼完成后,银行再发放经营贷。

如果银行暂停审批,相当于在第一步就暂停了。

不过,也有机构人士表示由于目前比较少银行执行,此举或影响不大。

经营贷的初衷是政府对小微、民营企业融资的支撑,各行纷纷抛出低息经营贷,也一直被禁止流入房地产市场,但在“低息”诱惑下,该违规行为屡禁不止。

据了解,目前主流抵押产品利息年化普遍在3.6%-3.7%,部分低的可以去到3.4%及以下,深圳最低可以做到2.9%。

来自贝壳研究院监测的数据显示,截至1月31日,103个城市中首套房贷利率低于4.1%的城市共30个,其中二线城市有8个;首套房贷利率降至3.7%的城市有4个,目前为全国商贷利率最低水平,看起来非常友好。

只不过这仅针对新增贷款,但是在过去两三年买房的人,很多城市的房贷利率高达6%,和经营贷利差比较大。

就深圳来说,前两年购房的存量商贷年利率为5%左右,依然存在套利空间。

谨防套小利,惹大麻烦

经营贷需警惕两大风险

虽存在一定的套利空间,但经营贷背后却是隐藏的众多风险点。

首先便是房贷转经营贷不合规也不合法,面临断贷、抽贷、信用污点等风险。

此外,转经营贷的成本也是有的,可能很多时候只是表面划算。

我们曾经对经营贷的成本进行了测算,加上过桥资金、手续费以及等后期维护的成本,有时候其降低利率成本的作用非常有限。

比如虽然为吸引客户,金融机构一般会授信推出10年期、20年期等较长周期产品, 但在实操中 ,经营贷授信年限一般不超过三年,最长五年,依旧需要循 环授信。

授信到期前借款人需要全额归还本金和利息,过桥资金的成本算下来也不少。

如果遇到政策调整,风险更是难以预估。

事实上,通过和深圳多个贷款中介了解,置换经营贷的客户多是为了降低二套房的首付比例 ,或者是为 了将自己还进去的本金重新贷出来获得现金流,单纯为了降低利率 的客户比较少。

不过在当下,为了换得现金流拉高杠杆,还是一个好的选择吗?

可能每个人答案不同,想必你也有自己的。

欢迎评论区留言分享

标签: 过桥资金 套利空间 政策调整