焦点热讯:防违规资金进入楼市,应防消费贷款,还是防经营贷呢?谁更害人?
(资料图)
1月份的房地产销售数据统计出来了,全国持续追踪房价的70个大中城市中,新房环比上涨城市有36个,比上月增加21个;同比上涨城市有15个,比上月减少1个。在一系列扶持措施下,楼市逐步稳定了。
针对目前争议比较大的存量房贷利率过高,现在置换房产利率很低,而出现的一系列问题,尤其是一些民众找寻违规资金提前还贷,或者借钱买房,监管部门和媒体又在提醒,不要使用经营贷资金提前还款,要防止消费贷款违规进入楼市。那么对比消费贷款和经营贷款,大家更要认清本质,监管部门也要找准工作重点。
确实房贷就是房贷,是针对购房发放的专项贷款,无论是经营贷还是消费贷,都不应该进入楼市当做买房或者赎楼资金。不过对于一般民众而言,经过了互联网金融的教育,谁还使用消费贷款去买房子啊?真正消费的时候,都是能不用就不用呢。但是对于金融监管部门和银行来说,更应该防范的是经营贷违规入楼市,这很有可能会是影响楼市稳定的风险因素。
个人消费贷款的特点那就是借款期限也短,授信数额不大,而且未来还款一般是按月分期还。但是其最关键的特点就是利率很高,一般折算成年化利率会是相当之高,最少都在年化12%以上。而且一旦违约,逾期利率更加的高,可能还伴随着烦人的催收。
那么在这种情况下,一笔短期限的金额不大的消费贷款,对于个人买房能有多大用处呢?最多也就是临时补缺口而已。长时间也用不了,利率那么高,让自己用的都心惊胆战。所以对于大多数民众来说,对消费贷款认识会很到位,不到急用的时候,谁会愿意,借这么贵的消费贷款资金呢?那么监管部门也就不用担心了。
其实更需要防范的,那就是经营贷违规进入楼市。因为这种贷款的金额高、利率低,期限3年还能续借,所以现在才是违规进入楼市的主要违规资金。尤其在现在提前还贷潮当中,很多人头脑一热,容易上了中介的当,借用了经营贷的资金去提前还贷,结果最后就发现自己真的掉入了银行和中介的陷阱之中。
购房人在大笔中介费、包装费、垫资费付出之后,还有每3年一次心惊胆战的过桥还旧钱借新钱的历程,最终肯定是后悔不已。但是我们要注意,每一个不合规的贷款中介背后,基本上都是有着银行人员在合作,否则怎么可能成功呢?贷款中介在一定程度上,如果不钻银行的漏洞,或者同某些银行人员进行勾结,其实这套流程早就被卡住了。
假材料再做的真,只要认真履职,也是一眼被识破,但是有些银行人员可能为了完成绩效,以及银行多赚些利润,放纵或者假装不止才能成功。告诫经营贷借款人,如果被监管或者银行上级行发现材料造假,或者违规进入楼市,那么一般都是要求银行提前一次性收回信贷资金。购房人哪有那么多钱一次性还款呢?那么违约和被拍卖,可能真的竹篮打水一场空了!
确实,监管部门会对银行进行相应的处罚,但银行仅仅担负审核不严的责任,处罚责任不大,这造就银行和贷款中介敢铤而走险。其实现在建议:银保监会等监管部门应该加大对于银行的处罚力度,才有可能让银行主动要求遏制贷款风险,消除自己内心的小算盘,以损害客户利益的前提下赚取自己的利润。
现在更应该防范经营贷,经营贷违规进入楼市,规模会很大,风险会很高,买房人也要注意,不要被忽悠了,监管部门更要加强对于银行的管理监督,防范他们推波助澜。