365大V说 | 马光远:货币长期贬值 不建议提前还房贷 天天热点
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近期,“提前还贷潮”又登上热搜。一边是购房者集中申请提前还贷,另一边则是银行关闭线上还款渠道、拉长排队时间进行“劝退”。针对该现象,著名经济学家马光远在公开媒体发表观点,他认为,提前还贷是贷款买房者的权利,银行设置障碍是百分百耍无赖,但是基于货币长期贬值的趋势,并不建议购房者提前还房贷。
首先,马光远认为,银行设置还贷障碍的原因是只考虑当下业绩,并未考虑以后是否货币贬值。站在现在银行的角度来说,利率5%的房贷绝对是优质资产,至于以后是否贬值,与业绩无关。
其次,站在购房者的角度来看,马光远认为,是否需要提前还款,要根据自己的实际情况来决定。此前为什么没有出现扎堆提前还贷现象,是因为存量房贷的利率和现在买房贷款的利率差不多,大家心理是平衡的。但现在房贷利率下降,存量房贷和新增房贷利率剪刀差拉大,大家会有一种吃亏的失落感。这是人的天性,无可指责。
他认为,购房者如果有闲钱,提前还房贷不影响现有生活,完全可以;如果购房者有很好的投资渠道和收益,就要权衡;如果自己手头没闲钱,需要到处周转,提前还贷影响基本生活,建议三思而后行。同时,他还提到一点,在贷款利率下降的现状下,有部分人想把旧贷款还了,然后通过经营贷、消费贷降低利息成本,这部分人要充分考虑银行判定违规的后果。
不过,基于货币长期贬值的趋势,马光远仍然不主张提前还贷。他认为,即使5%以上的利息,长期看,也是购房者在占银行的便宜。未来货币贬值的趋势是100%确定的,10年后,20年后,30年后,现在的100万还值多少钱?回过头去看看过去30年,就可以知道货币的购买力是如何下降的。尽管本金加利息,看起来银行30年赚了你不少钱,但如果未来30年货币贬值厉害,大概率占便宜的是购房者。
对此,马光远举了一个自身首次买房的案例。当时房价37万元,贷款30万元,贷款期限25年,每月还款2000多元,这个支出在当时并非小数字。但过了不到10年,货币购买力下降,其本身收入也在往上涨,慢慢地,每个月还2000元已经不再是负担。而且从现在看,尽管当时为银行支付了很多利息,银行赚了多一倍的钱,但货币的购买力下降远不止一倍,因此不建议提前还房贷。
“如果你选择提前还,是你的权利,你一定要相信你是正确的,如果你不选择还,你也一定要相信你是正确的”。马光远表示。