【环球新视野】爱尔兰的银行是如何评估你的按揭贷款申请的？

买房可能是我们一生中最大的一笔消费，所以在按揭贷款申请评估中考虑很多细节是有道理的。在你申请之前知道会有什么结果，将对你有很大的帮助。

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欢迎来到我们的按揭贷款快速入门系列指南，该指南旨在帮助你完成按揭贷款申请之旅。

在本指南中，我们将研究贷款机构是如何评估按揭贷款申请的，以便你了解贷款机构对按揭贷款申请人的具体要求，并做好相应准备。

以下是你的贷款机构在你申请按揭贷款时将对你进行评估的主要内容：

1. 你的收入

这个问题很明显，但在申请按揭贷款时，贷款机构首先会看你的年收入。

根据中央银行的按揭贷款规定，作为首次购房者，你最多可以借到你年收入的4倍，作为第二次或后续购房者，你可以借到你年收入的3.5倍。

一些贷款机构在确定你的总收入时可能会考虑奖金、佣金或加班费。

以前，如果你打算出租一间空闲的房间，贷方也会考虑租金收入，尽管自金融危机以来，这种情况现在非常罕见。

2. 你的储蓄

除了收入之外，按揭贷款机构还希望看到几个月来清晰而一致的储蓄记录。这向贷款机构证明你有储蓄的能力，对自己的钱负责，并且已经积累了足够的储蓄来支付你的首付以及买房所带来的其他费用。

一般来说，如果你的按揭贷款是每月1,500欧元，你必须证明你在过去6个月至1年内一直在储蓄这笔钱，或用租金支付，或两者结合。

3. 你的年龄

贷款机构也会看你离退休还有多少年。

大多数贷款机构只提供66或67岁以下的按揭贷款，这意味着如果你想申请30年以上的的按揭贷款，你必须在40岁之前申请。

4. 你的工作

你的贷款机构也会想知道你的工作类型。那些在稳定行业从事全职、持续就业的人会发现，比那些工作不稳定的兼职工人更容易获得贷款批准。

你还需要通过试用期，银行才会考虑你的申请，大多数工作的试用期是6个月。

5. 任何未偿还贷款

如果你有其他贷款，这可能会减少你能借到的钱，或者你可能会发现很难获得按揭贷款，因为你会被视为高风险。

6. 你的支出

除了任何贷款偿还，贷款机构还会查看你的任何财务承诺，例如持续的儿童保育费用，每月账单等等。

7. 你的信用记录

这显示了你对任何贷款的还款情况。如果你过去错过了还款，这可能会使你更难获得按揭贷款。

按揭贷款机构还会在你的财务状况中寻找其他潜在的危险信号，例如向在线赌博平台的经常性付款。

8. 你房子的价值

这是你房子的市场价值或购买价格。

9. 你需要借的金额

这是你为买房而储蓄的金额（你的首付）与房子的购买价格之间的差额。你所拥有的房子的金额也被称为你的资产。一般来说，你的存款越多越好。大多数首次购房者至少要存10%的首付。

10. 担保人

担保人是在你无力偿还贷款时同意偿还的人。如果你以任何方式使用担保人，那么他们的财务状况也会被评估。

11. 还有什么吗？

银行还将关注你是自己借款还是与其他人一起借款。如果你和别人一起借款，那么他们的储蓄记录和未偿贷款等如上所述也会被审查。

我的申请获得批准的几率有多大？

如上所述，你的贷款机构在决定给你贷款之前会检查你的信用记录。大多数贷款机构使用新的中央银行信用登记册，它保存着个人借款人的档案。

如果你被拒绝申请按揭贷款，而你在偿还贷款方面从未遇到过问题，你可能需要检查你的信用记录。

你可能会因为以下原因而被拒绝按揭贷款：

你的收入

你的信用记录

你的现有贷款

你的工作状况

你的财务历史

你的房子没有得到估价师的认可

要更深入地了解你可能被拒绝按揭贷款的原因，请查看我们的另一篇文章：【想在爱尔兰贷款买房？你可能被拒绝按揭贷款的8个原因】