关于房贷的几件大事……

对于买房人来说，有两个事最揪心，一是房价，二是房贷。

都跟钱袋子直接相关。

(资料图片仅供参考)

尤其后者，房地产的“七寸”所在，一举一动都备受关注。

●那么，今年房贷利率还会不会降？

●要不要提前还贷？

●天津会执行封顶再放款吗？

>>今年房贷利率还会不会降？

2月份LPR没有降。事实上，LPR已经连续半年没有降了。

主要原因是，机制变了。

之前房贷利率是定向加息。央行规定的首套房贷利率下限是5年期LPR，各城市在此基础上加点。

天津加的是30个基点。

北京加55个基点，南京加80个点……还有城市加到了141个基点。

反观现在，基点都成“负数”了。

不仅央行将首套房贷利率的“底线”下调到了-20基点，符合条件的城市还可以自主下调。

郑州是减50个基点，南宁是减60个基点……

天津现在执行的首套房贷利率，为LPR-40基点。

“加加加”变“减减减”,“定向加息”变“定向降息”！

而且地方掌握“自主权”。

新房价格连续3个月同环比下跌，就可阶段性下调或取消首套房贷利率下限。

连续3个月同环比上涨则恢复执行全国统一下限。

也就是说，降利率换了一种形式。

所以目前来看，可能不会降了。

不过从大趋势上来说，今年确实还有降LPR的可能。

另外，今年两会定调“支持刚性和改善性住房需求”。这意味改善二套的+60基点也有下降空间。

>>要不要提前还贷？

不得不说，“提前还贷潮”的后遗症，有些严重。

从去年掀起，一直蔓延至今。

甚至引发了一系列的连锁反应。

核心矛盾点，就是存量房贷利率太高了。

天津目前首套房贷利率是LPR-40基点，而之前的存量房贷利率很多都是LPR+30基点。

里外里，存量房贷利率比新增房贷利率高出了70个基点。

这让不少存量房贷，心里有些不平衡。

关键，这种利差无法消除，会贯彻整个贷款期。

加上去年收入不稳定、房价预期差，提前还贷潮愈演愈烈。

但这些高位站岗的存量房贷，对于银行来说，却是最优质客户，自然不愿意放手。

故而提前还款难、预约时间长已成普遍现象。

天津有些银行大概需要提前2个月预约，还必须去原贷款申办银行柜台预约。

现在预约的话，也得5月才能办理。

逼得买房人不得不另寻他法。

“经营贷置换房贷”就是“变相降息”的方法之一。

利率低能做到年化3%。

但现在不成了，银行出手了。

近日一则“180万经营贷违规挪用于房贷被判10天还清”的新闻引发热议。

诚然该业主违规在先，但从道义上来讲，有些欠妥。

十天内连本带利还有罚息、复利，全部还清，怎么可能做到？

所以结局注定只有一个，房子法拍。

本意只是想少还些利息，最后却弄的鸡飞蛋打，房子都没有了。

包括前一阵冲上热搜的“房贷年龄期限可延长至80岁”以及某地产公司的海报“贷款年龄最长达100岁”，实际上也是银行一种约定俗成的产品——接力贷。

自己没有购房资格或者是没有首套资格了，用老人的名义买房，子女作为共同借款人一起还房贷。

天津很多银行也有接力贷。

基本都要求主贷人年龄不能超过70周岁，至于贷款年限主要看接力子女的年龄，一般都能贷够25年。

对于很多人来说，这也不失是低利率买房的方法。

还能以新房票拉动楼市。

降低了借款门槛，促进了合理购房需求的释放。

>>天津会执行封顶再放款吗？

何为“封顶再放款”，即开发企业必须将楼体封顶之后银行才能放款。

对于买房人来说，这是好事。

封顶后再放款，一方面可以降低期房烂尾的风险，提高置业安全。

另一方面也能倒逼开发商加快施工，早点交付。

不过对于开发商来说，就不那么美丽了。变相提高了开发商的资金成本。

回款变慢，资金压力变大。

在房子封顶前开发商只能用自己的钱支付工程款。

目前有开发商已得到银行通知。

讲真，存量房贷利率，是时候降降了。

这有利于降低居民住房消费负担、缓解提前还贷问题，也有助于提振消费信心、扩大内需。

不能市场回暖、交易量上来后，提前还款却成了难题。

银保监会已经表态，要求银行加快处理提前还房贷积压的申请。

经济日报也曾发文，要建议有关部门抓紧出台政策，引导银行下降存量房贷利率。

而且历史上已有下调存量房贷利率的先例。

也就是2009年时，正值全球金融风暴，为了减轻还贷压力，国有银行调整存量房贷优惠利率水平，8.5折变7折。

这不仅利国利民，还能止住提前还贷风波。

你支持吗？